Home Loan Calculator: ભારતીય રિઝર્વ બેંકે રેપો રેટમાં કોઈ ફેરફાર કર્યો નથી. આનો અર્થ એ થયો કે બેન્કો આગામી દિવસોમાં હોમ લોન પરના વ્યાજમાં સુધારો નહીં કરે. આ સારા સમાચાર સામાન્ય ખરીદનાર માટે પણ છે અને રિયલ એસ્ટેટ સેક્ટરે પણ તેનું સ્વાગત કર્યું છે. હવે ખરીદદારો ફરી એકવાર પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરવા તરફ વલણ કરશે. પરંતુ, જો તમે ઘર ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તે હોમ લોન વિના પૂર્ણ થશે નહીં. જો રેપો રેટ વધ્યો નથી, તો હોમ લોન મુજબ સમય યોગ્ય છે. હોમ લોન પરનો વ્યાજ દર ગયા વર્ષની સરખામણીમાં ઘણો ઊંચો છે, પરંતુ તેના વધારવાનો અવકાશ ઘણો ઓછો છે. ઇક્વેટેડ મંથલી ઇન્સ્ટૉલમેન્ટ (EMI) પોતે જ તમને જણાવે છે કે તમારા ખિસ્સા પર કેટલો બોજ પડશે. ચાલો સમજીએ કે બેંકો કેવી રીતે નક્કી કરે છે કે ગ્રાહકોને કેટલી હોમ લોન આપવી અને મહિનામાં કેટલી EMI ચૂકવવી.
સૌથી પહેલા બેંકને જણાવવું પડશે કે તમે કેટલી કમાણી કરો છો? આ માટે તમારે તમારી સેલેરી સ્લિપ, ITR અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા દસ્તાવેજો આપવા પડશે. દસ્તાવેજો (હોમ લોન દસ્તાવેજો) આપ્યા પછી, બેંકો તમારી આવકની ગણતરી કરે છે કે તમે દર મહિને કેટલી કમાણી કરી રહ્યાં છો. તમારી આવકના અન્ય સ્ત્રોતો પણ આમાં ઉમેરવામાં આવે છે.
સૌથી પહેલા શુ જુએ છે બેંક ?
Home Loan લેવા પર તમારી EMI કેટલી વધશે તેનુ કૈલુકુલેશન માટે દરેક બેંકનુ પોતાનુ કૈલકુલેટર છે. તમે બેંકોના વેબસાઈટનો ઉપયોગ કરી શકો છો. પણ તમે પોતે પણ તમારી EMI કૈલકુલેટ કરવા માંગો છો તો તેનો પણ ફોર્મૂલા છે. તેને MS Excel ફોર્મૂલા કહે છે જે આ પ્રકારનો છે.
EMI = [P x (R/100) x (1+R/100) ^n] / [(1+R/100)^ n-1]
અહી P= પ્રિંસિપલ લોન એમાઉંટ, R= દર મહિનાનુ વ્યાજ દર, n= માસિક હપ્તાની સંખ્યા
30 લાખની લોન પર કેટલો હપ્તો
આ ફોર્મૂલાથી હોમ લોન EMI કાઢવાનુ કૈલ્યુક્યુલેશન સમજો - ધારો કે રૂ. 30 લાખની હોમ લોન લેવાની હોય તો તેનો હપ્તો 180 મહિનાનો હશે અને વાર્ષિક વ્યાજ દર 9% છે (મહત્તમ વ્યાજ દર લેવામાં આવશે). માસિક ધોરણે વ્યાજ દરમાં રૂપાંતર કરીએ તો તે દર મહિને 0.75 ટકા થશે. તેના આધારે, MS Excel ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને તમારી હોમ લોન EMI ની ગણતરી નીચે મુજબ હશે-
EMI = [3000000 x (.75/100) x (1+.75/100) ^180] / [(1+.75/100)^180-1] = Rs 30,428
કઈ બેંક કેટલા વ્યાજ પર આપી રહી છે Home Loan?
State Bank of India 9.15% p.a.
HDFC Bank 8.45% - 8.95% p.a.
ICICI Bank 9.00% p.a.
Axis Bank 8.75% - 9.15% p.a.
Bank of Baroda 9.15% p.a.
Punjab national bank
8.60% – 9.60% p.a.
સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી રાખનારા ગ્રાહકોને વ્યાજ દરમા થોડી છૂટ મળી શકે છે. હોમ લોન વર્તમાન દિવસોમાં 8.45% થી લઈને 9.60 ટકા વ્યાજ પર મળી રહી છે.
કયા ફેક્ટર્સ નક્કી કરે છે લોન એમાઉંટ
ઉલ્લેખનીય છે કે આ એક આઈડિયા માત્ર છે. જેનાથી તમે ઓછામાં ઓછુ એ તો સમજી શકશો કે લોન એમાઉંટ કયા ફેક્ટર્સ પર આધારિત છે. બાકી બેંકનુ પોતાનુ કેલક્યુલેશન હોય છે. કોઈ બેંક તમને વધુ લોન આપી શકે તો કોઈ બેંક ઓછુ
